Nasce il PAC Multiplo
Nuove opportunitą per uno strumento classico.
PRIMA Sgr prosegue il suo cammino verso l’evoluzione dei servizi finanziari offerti alla propria clientela e propone, dal 3 maggio 2010, una nuova opportunità d’investimento: si tratta del “pac multiplo”, una sorta di pac evoluto o “intelligente”, attraverso cui qualunque investitore sarà in grado di costruirsi nel tempo un’asset allocation articolata, anche a fronte di investimenti modesti.
Da sempre il pac è lo strumento ideale per creare ricchezza nel medio-lungo termine e presenta non pochi vantaggi per l’investitore: innanzitutto è accessibile a tutti, grazie alle soglie d’investimento generalmente molto basse con il quale viene proposto; è estremamente flessibile, in quanto il cliente può personalizzare il proprio investimento in base alle risorse finanziarie di cui dispone e soprattutto - grazie all’orizzonte temporale di maggior respiro che lo caratterizza - attenua l’impatto emotivo che le periodiche turbolenze dei mercati finanziari possono generare nell’investitore meno preparato.
Quasi superfluo infine ricordare la sua grande peculiarità, ovvero il totale disallineamento dalla logica di market timing, che può risultare certamente penalizzante in taluni contesti di mercato.
A ben vedere, l’unico limite del Pac tradizionale è la sua impossibilità di poter costruire, con un unico strumento, un portafoglio ben diversificato.
PRIMA Sgr si propone di superare tale ostacolo e, per allargare l’orizzonte dei benefici dell’asset allocation anche a chi dispone di piccoli capitali, propone il Pac Multiplo.
Il Pac Multiplo offre al risparmiatore l’opportunità di accantonare e far crescere nel tempo un capitale, sfruttando contemporaneamente da 2 a 6 fondi - ad eccezione di quelli appartenenti alla Linea Profili - mediante versamenti periodici decisamente contenuti.
Il Pac Multiplo è una semplice formula che consente a qualsiasi risparmiatore di scegliere secondo le proprie risorse finanziarie, il proprio orizzonte temporale e la propria propensione al rischio il migliore mix offerto dai mercati finanziari, con un investimento periodico di anche soli 100 euro complessivi.
Il Pac Multiplo viene proposto in tre differenti opzioni:
1. Pac Multiplo Non Bilanciato
La rata viene ripartita tra i fondi prescelti in misura fissa per l’intera durata del piano. Il peso percentuale dei fondi acquisiti cambierà nel tempo in base all’evoluzione dei mercati, mentre rimarrà fissa la ripartizione dell’importo investito per l’intera durata del piano.
2. Pac Multiplo Bilanciato
In tal caso la quota percentuale prescelta al momento della sottoscrizione viene annualmente ribilanciata in funzione dell’andamento dei mercati. La ripartizione nei singoli fondi è definita nel momento della sottoscrizione per scaglioni: minimo 10%, massimo 90% su ciascun fondo e non può essere modificata nel corso del piano. L’importo minimo investibile in ciascun singolo fondo d’investimento selezionato è pari a 10 €.
3. Pac Multiplo Ciclo Di Vita
È una combinazione predefinita complessiva di 6 fondi, immodificabile dal sottoscrittore, in cui gradualmente nel tempo diminuisce, tramite ribilanciamento annuo, l’esposizione dell’investimento al mercato azionario a favore del mercato obbligazionario/monetario. La soluzione “ciclo di vita” è sottoscrivibile unicamente con un orizzonte temporale minimo di 10 anni e massimo di 20 anni.
Il Pac Multiplo, grazie alla definizione precisa di obiettivi ad orizzonte temporale ed alla personalizzazione puntuale dell’intero programma di versamenti può certamente essere definito una scelta finanziaria “chiavi in mano”, semplice ed efficace per il risparmiatore.
